רכישת דירה, ועל כך אין צורך להכביר מילים, היא החשובה ביותר בחייו של כל אדם. ואכן, מרגע שעוברים להתגורר בבית חדש, חרדים תמיד לגורלו. אלא שאין המדובר כאן רק על מבנה הבית, כמובן, אלא גם על תכולתו.
בכל בית ישראלי ניתן למצוא מגוון רחב של רהיטים יקרים, מוצרי חשמל, תכשיטים, חפצים בעלי ערך רגשי – והרשימה עוד ארוכה. זו גם הסיבה שאינספור ישראלים מחליטים שלא לקחת את הסיכון, ולבטח את תכולת הדירה מראש באמצעות ביטוח מתאים. מה בדיוק עומד מאחוריו? ומתי פשוט לא ניתן שלא לחשוב על מגורים בדירה בלעדיו?
המאפיינים של ביטוח תכולה
ביטוח תכולה הוא אחד משני הרכיבים העיקריים של ביטוח דירה. בעוד ביטוח המבנה, הרכיב הראשון, מתייחס לחלקיו הקבועים של המבנה (קירות, חלונות, דלתות וכיוצא בזה), ביטוח התכולה מכניס לתמונה את הפריטים השונים שיש בו, כפי שהם מפורטים בהסכם הפוליסה הספציפי.
על פי ההסכם, תעניק חברת הביטוח פיצוי כספי נכבד עבור הפריטים, אשר עשוי להגיע לעשרות אלפי שקלים, אם לא מעבר לכך.
כל הסכם ביטוח, בנוסף, יתייחס למצבים שונים המביאים למימושו, כאשר ברוב המקרים ייכנסו לתמונה מעשי זדון (גניבות, ונדליזם), שריפות, פגעי מזג אוויר, שיטפון ממקור חיצוני וכיוצא בזה.
חשוב, בנקודה הזו, להתייחס לכך שביטוח התכולה יכול בהחלט לכלול בתוכו גם סעיפים שאינם נוגעים לרכוש "פיזי" בלבד, דוגמת אחריות לפגיעות בצד שלישי, אחריות לעובדי משק הבית, כיסוי לחפצים הנמצאים מחוץ לדירה ועוד.
כמו כן, את הפוליסות ניתן להרחיב, כך שייכללו, למשל, פריטים שאינם נכללים בכיסוי הבסיסי – וזאת תמורת ייקור מה של מחיר הפוליסה.
אוכלוסיות הסיכון המרכזיות
רבים ימליצו לכל משפחה ישראלית, באשר היא, לרכוש ביטוח תכולת דירה, ודומה שבצדק גמור:
ראשית, אחוזי הפריצות בישראל גבוהים במיוחד, ודומה שהם רק גדלים משנה לשנה – יחד עם יכולות התיחכום של הפורצים. אף אחד, בהמשך לכך, אינו חסין בפני פגיעות נקודתיות, דוגמת שריפה או הצפת מים. עם זאת, ניתן בהחלט להצביע על בתים שונים בהם רמת הסיכון גבוהה יותר, ולכן רכישת הביטוח הכרחית יותר.
ראשית, אפשר להזכיר את הבתים הפרטיים, בהם הסיכויים לפריצות נחשבים לגבוהים פי כמה מאשר דירות בקומות גבוהות של בניינים משותפים. המתגוררים בקומות תחתונות, כתוצאה מכך, לא יכולים לוותר על הביטוח, שיהיה לרוב במחיר גבוה יחסית עבורם עקב רמות הסיכון.
אבחנה חשובה נוספת היא לגבי אזורים בהם, על פי נתונים רשמיים, אחוזי הפריצות והגניבות גבוהים יותר מאשר אזורים אחרים בישראל.
ביטוח תכולת הדירה הוא רעיון מצוין גם כאשר מדובר בבתים ישנים, בהם התשתיות ישנות. המציאות מראה כי הסיכוי לתרחישים שליליים גדול בבתים מהסוג הזה: תשתית חשמל מיושנת עלולה להביא לקצר ולשריפה, כשהסבירות לנזילות בבתים ישנים זקוקה להתייחסות גם היא.
